A barreira da "entrada" acabou de cair. Se tens menos de 35 anos e o teu sonho de comprar casa estava congelado por não teres 10% ou 20% do valor do imóvel guardados no banco, este artigo é para ti.
O Que É o Financiamento a 100% para Jovens?
Até recentemente, as regras do Banco de Portugal impediam os bancos de financiar a totalidade do valor de uma casa. Na prática, um jovem precisava de ter, no mínimo, 10% do valor do imóvel (mais impostos) em capitais próprios.
A Mudança: Através da Garantia Pública, o Estado passou a atuar como "fiador" de uma parte do empréstimo. Isto permite que os bancos financiem os 100% do valor de aquisição (ou da avaliação, o que for menor), eliminando a necessidade da entrada inicial.
Porque é que isto Importa (e para quem)?
1. Para quem tem rendimento, mas não tem poupança
Muitos jovens profissionais têm salários que permitem pagar uma prestação mensal (que muitas vezes é inferior a uma renda de aluguer), mas não conseguiram ainda amealhar 20.000€ ou 30.000€ para a entrada.
2. Aceleração da Independência
Esta medida permite que a geração sub-35 saia de casa dos pais ou do mercado de arrendamento muito mais cedo, começando a construir património próprio em vez de pagar o crédito de terceiros.
3. Dinamização do Mercado
Ao injetar novos compradores no mercado, cria-se uma liquidez que beneficia toda a economia imobiliária, permitindo que as famílias "subam" de tipologia ao venderem as suas casas atuais a estes novos compradores.
Requisitos: Quem pode beneficiar?
Não basta ter menos de 35 anos. Para aceder ao financiamento total, deves cumprir os seguintes critérios:
Idade: Ter entre 18 e 35 anos (inclusive).
Domicílio Fiscal: Deves ter residência fiscal em Portugal.
Rendimentos: Os teus rendimentos não podem ultrapassar o 8.º escalão do IRS (cerca de 5.800€ brutos mensais).
Primeira Habitação: O imóvel deve destinar-se a Habitação Própria e Permanente e ser a tua primeira compra.
Situação Regularizada: Não podes ter dívidas às Finanças ou à Segurança Social, nem estar em incumprimento com o Banco de Portugal.
Como Obter o Financiamento a 100%: Passo a Passo
Passo 1: Obter a Pré-Aprovação (Fase 1 TeamQASA)
Antes de procurares casa, deves ir ao banco (ou falar com a TeamQASA) para validar a tua capacidade de endividamento. O banco vai analisar se o teu salário suporta a prestação a 100%. Lembra-te: a prestação será mais alta do que se desses entrada.
Passo 2: Escolher Bancos Aderentes
Nem todos os bancos operam com a Garantia Pública da mesma forma. É vital consultar intermediários de crédito que saibam quais as entidades com as melhores condições para este protocolo específico.
Passo 3: Avaliação Bancária (O Ponto Crítico)
Mesmo com garantia pública, o banco nunca emprestará mais do que o valor da Avaliação. Se comprares por 200.000€ e o perito avaliar em 190.000€, a garantia pública cobrirá apenas até aos 190.000€. Ter uma equipa técnica ao teu lado nesta fase é fundamental.
Passo 4: Preparar os Custos Extra
O financiamento é a 100% para o imóvel, mas não inclui os impostos. Embora existam isenções de IMT e Selo para jovens até certos valores (aprox. 316k€), deves ter sempre uma reserva para custos de dossier, escrituras e registos.
A Perspetiva TeamQASA
Embora o financiamento a 100% seja uma oportunidade incrível, requer responsabilidade financeira. Na TeamQASA, ajudamos os jovens compradores a analisar se a taxa de esforço é sustentável a longo prazo, protegendo o seu futuro contra subidas de taxas de juro.
A nossa missão é garantir que este "salto" para a casa própria seja feito com a rede de segurança de um contrato bem blindado e uma escolha de imóvel que seja um bom investimento.
Estás pronto para deixar de pagar renda e começar a pagar a tua casa?
Fala com a TeamQASA. Nós ajudamos-te a navegar no protocolo da Garantia Pública e a encontrar o imóvel que se enquadra nesta oportunidade única.