FINE (Ficha de Informação Normalizada Europeia)

O que é?

A FINE é um documento obrigatório e padronizado por lei europeia que detalha todas as condições de um crédito habitação. Serve para que possas comparar propostas de diferentes bancos de forma transparente.

1ª FINE (Ficha de Informação Normalizada Europeia)

• O que é: É a proposta comercial baseada na tua simulação inicial.

• Quando recebes: Logo após fazeres a primeira simulação no banco ou site.

• Para que serve: Dá-te uma estimativa realista do custo do crédito (Spread, TAEG, MTIC e prestações), mas não é vinculativa para o banco. O valor da avaliação do imóvel ainda não está aqui refletido.

2ª FINE (Ficha de Informação Normalizada Europeia)

• O que é: É a proposta contratual definitiva.

• Quando recebes: Após a aprovação do crédito pelo banco, já com a peritagem bancária feita e os teus documentos analisados.

• Para que serve: Contém os valores exatos que estarão na escritura. É o documento que o banco é obrigado a manter por um prazo mínimo (geralmente 30 dias) para tu decidires se aceitas.

O que deves conferir nelas?

• Spread: A margem de lucro do banco.

• TAEG: O custo real do empréstimo por ano (inclui juros e todos os seguros/comissões).

• MTIC: O montante total que vais pagar ao banco no fim de 30 ou 40 anos (capital + juros + taxas).

• Vendas Associadas: Que produtos tens de contratar (seguros, cartões) para baixar o spread.

Custo

• Grátis: O banco tem a obrigação de fornecer ambas sem custos adicionais (embora a 2ª FINE só surja após pagares a comissão de avaliação/estudo do processo).

Diferença Crucial

A 1ª FINE é apenas informativa ("o que o banco te pode oferecer"). A 2ª FINE é o compromisso final do banco e deve ser entregue, no mínimo, 7 dias antes da data da escritura para que tenhas o chamado "período de reflexão".